Estudos recentes como o do Euromonitor International, um dos maiores provedores de inteligência empresarial e análise de mercado do mundo, voltam a confirmar o avanço global do valor dos pagamentos móveis, à medida que eles se tornam o método de pagamento preferido, especialmente entre os consumidores mais jovens.
Dados da publicação revelam que 2024 termina com as transações de pagamentos móveis crescendo 12% acima do valor registrado em 2023, atingindo mais de US$ 8 trilhões em 47 mercados analisados.
Para Marite Garcia-Araujo, analista sênior de pesquisa da empresa, esse progresso é impulsionado pela inovação, maior aceitação dos comerciantes e ainda pelo avanço da inclusão financeira, enquanto o ecossistema de pagamentos evolui em direção a um futuro mais centrado em dispositivos móveis e, consequentemente, os esforços se voltam para aprimorar as soluções de pagamentos móveis e a infraestrutura necessária.
A avaliação consta de um artigo publicado na plataforma The Paypers, em que a especialista oferece uma visão geral do mercado atual e aponta as oportunidades que estão surgindo globalmente para os pagamentos móveis, incluindo a facilitação e simplificação do processo de checkout e o aumento do acesso a serviços financeiros.
Segundo ela, a crescente penetração dos smartphones em todos os países, como resultado de novos modelos e marcas mais acessíveis e adaptados às diferentes necessidades dos consumidores, bem como acesso gradativo à internet em domicílios em todo o mundo, são os principais responsáveis pelo crescimento de dois dígitos no valor global dos pagamentos móveis.
Adicionalmente, destaca, o crescimento das fintechs também vêm contribuindo fortemente para esse cenário, promovendo a inclusão financeira de mais consumidores. Isto porque, expõe, elas fornecem produtos financeiros digitais facilmente acessíveis e aplicativos amigáveis com ferramentas que auxiliam na melhoria da educação financeira da população.
Pagamentos presenciais versus pagamentos on-line
Ainda de acordo com a analista sênior de pesquisa da Euromonitor International, os dados mostram que as transações remotas continuam sendo a categoria mais representativa de pagamentos móveis em todo o mundo, respondendo por 74% do total contabilizado em 2024, com os pagamentos por aproximação representando pouco mais de 26%.
Conforme disse, a mudança das preferências do consumidor para compras on-line, impulsionada por preços competitivos, frete grátis e acesso a uma ampla gama de marcas a qualquer hora e em qualquer lugar, foi ainda mais simplificada pelos pagamentos móveis e a portabilidade dos smartphones.
Além disso, afirma, o uso de tokenização em pagamentos móveis tem sido crucial para o avanço desse método de pagamento, pois aumenta a eficiência e a segurança dos checkouts on-line. A tokenização também acelerou esse processo ao remover a inconveniência de inserir informações do cartão, o que diminuiu o abandono das transações.
Entretanto, ela analisa que os pagamentos móveis por aproximação, embora ainda representem pouco no universo das transações móveis, estão crescendo globalmente como resultado de avanços em carteiras digitais, autenticação biométrica e do uso expandido de QR Codes, juntamente com a maior aceitação de comerciantes e a evolução dos hábitos do consumidor, particularmente entre os mais jovens.
Tomando como exemplo a pesquisa Euromonitor Voice of the Consumer (Euromonitor Voz do Consumidor na tradução direta), realizada de março a abril de 2024, mais de 26% dos entrevistados com idades entre 18 e 29 anos disseram que usaram seus smartphones ou wearables para fazer pagamentos presenciais pelo menos semanalmente.
Enquanto regionalmente falando, Marite destaca que, em 2024, a China liderou o mercado global de pagamentos móveis, avaliado em US$ 3,8 trilhões, seguida dos Estados Unidos (aproximadamente US$ 1,7 trilhão), Reino Unido (quase US$ 500 bilhões), Coreia do Sul e Índia (cerca de US$ 250 bilhões cada).
Perspectivas futuras para os pagamentos móveis
Olhando para os próximos anos, a especialista aponta que os pagamentos móveis tendem a continuar avançando gradativamente, tanto remotamente como por aproximação.
Na sua avaliação, um dos fatores para que isso aconteça é a ênfase crescente das empresas em tornar os serviços financeiros acessíveis ao público, com smartphones e outros dispositivos inteligentes servindo como o principal meio de fazê-lo devido à sua ampla penetração.
Além disso, o aumento do engajamento do mercado de fintechs e provedores locais de carteiras digitais também contribuirá para o crescimento projetado.
Ao mesmo tempo, Marite acrescenta que o avanço dos pagamentos móveis será impulsionado ainda pelo aumento constante da popularidade dos cartões virtuais, que são cartões de pagamento digitais gerados instantaneamente vinculados à conta bancária de um usuário final.
A saber, por meio da modalidade, o cliente não precisa esperar dias ou semanas para que seus cartões cheguem e nem se preocupar em carregar sua carteira física com ele quando sai, porque tudo é armazenado em seu smartphone. Além do que, isso reduz os custos para os emissores, eliminando as despesas associadas à produção e ao envio.
Por fim, Euromonitor International estima que o mercado de pagamentos móveis alcançará aproximadamente US$12,5 trilhões até 2029, com uma taxa de crescimento anual composta de 9% nos próximos cinco anos, o que aponta para novas oportunidades no setor.
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